Что такое факторинг?

Одна из самых распространенных проблем в бизнесе — нехватка наличных средств. Вы продаёте товар или услугу клиенту, но оплата поступает через 30, 60, а то и 90 дней. А деньги нужны сейчас — на зарплаты, налоги, закупку сырья, новые заказы и т.д. Как получить деньги быстро?

Решение: Факторинг

Что такое факторинг?
Факторинг — это передача вашей дебиторской задолженности третьей стороне (факторинговой компании) с получением большей части суммы наличными сразу.

Проще говоря:
Клиент должен заплатить через 60 дней.
Вы работаете с факторинговой компанией и получаете 70–90% суммы уже сегодня.
Когда клиент платит, факторинговая компания вычитает комиссию и передаёт вам остаток.

Как работает факторинг? (пример)
Вы продаете товар на 100 000 манат. Клиент обещает оплату через 60 дней.
Вы отправляете документы факторинговой компании.
Компания проверяет документы и сразу перечисляет вам 85 000 манат.
Когда клиент платит 100 000 манат, компания вычитает комиссию и выплачивает оставшуюся часть.
Итог: Вы получаете деньги сразу, бизнес не останавливается.

Преимущества факторинга
✅ Обеспечивает денежный поток — бизнес работает без перебоев
✅ Не требует залога — в отличие от банковских кредитов
✅ Не влияет на кредитную историю — это не кредит
✅ Позволяет расти — есть деньги — можно брать больше заказов
✅ Делит риски — в некоторых случаях риск неплатежа берёт на себя фактор

Кому подходит факторинг?
Факторинг полезен для компаний, которые:
– Предоставляют клиентам отсрочку платежа
– Участвуют в тендерах и госзакупках
– Работают в опте и тяжёлой промышленности
– Занимаются экспортом
– Оказывают услуги с длительными сроками оплаты (строительство, логистика, транспорт и др.)

Виды факторинга

1. С регрессом — при неплатеже клиента вы возвращаете деньги фактору

2. Без регресса — фактор сам несёт риск

3. Открытый факторинг — клиент знает о факторинге

4. Закрытый факторинг — клиент не знает, всё оформляется от вашего имени

Что важно знать?
– Факторинг — не кредит, а финансирование под реализацию
– Документы должны быть полными и корректными
– Факторинговая компания проверяет платёжеспособность клиента
– Вы получаете 70–90% суммы сразу
– Комиссия зависит от сроков и рисков
– Важно вести учёт правильно — с точки зрения налогов и бухгалтерии

Как пользоваться факторингом в Азербайджане?
Факторинг в Азербайджане развивается. Если вы:
– Испытываете проблемы с денежным потоком
– Предлагаете клиентам отсрочку
– Участвуете в тендерах или экспортируете
Факторинг может стать идеальным решением.

Но документы должны быть точными. Ошибки делают факторинг невозможным или рискованным.

Вывод
Факторинг — простой, быстрый и безопасный финансовый инструмент.
Хотите получить деньги быстрее, развивать бизнес и избежать кредитов — факторинг ваш выбор.
Для начала обратитесь к профессионалам — бухгалтерам, юристам и налоговым консультантам.